中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )、中華人民共和國工業(yè)和信息化部 中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部 中國人民銀行、國家工商行政管理總局令
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進(jìn)融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )主任 張 平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長(cháng) 李毅中
中華人民共和國財政部部長(cháng) 謝旭人
中華人民共和國商務(wù)部部長(cháng) 陳德銘
中國人民銀行行長(cháng) 周小川
國家工商行政管理總局局長(cháng) 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進(jìn)融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱(chēng)融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱(chēng)監管部門(mén)是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門(mén)。
第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運作的可持續審慎經(jīng)營(yíng)模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應當遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會(huì )公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶(hù)保密，不得利用客戶(hù)提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶(hù)利益的活動(dòng)。
第六條 融資性擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門(mén)具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議報告工作。
第二章 設立、變更和終止
第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準。
經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門(mén)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)申請注冊登記。
任何單位和個(gè)人未經(jīng)監管部門(mén)批準不得經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
（二）有具備持續出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構、內部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
（七）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議另行制定。
第十條 監管部門(mén)根據當地實(shí)際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。
注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門(mén)提交下列文件、資料：
（一）申請書(shū)。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱(chēng)、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略和規劃。
（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。
（九）監管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準：
（一）變更名稱(chēng)。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監管部門(mén)規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監管部門(mén)審查批準后，按規定向工商行政管理部門(mén)申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門(mén)同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監管部門(mén)審查批準。
第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準，并憑批準文件及時(shí)向工商行政管理部門(mén)申請注銷(xiāo)登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監管部門(mén)予以撤銷(xiāo)。法律、行政法規另有規定的除外。
第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷(xiāo)的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監管部門(mén)監督其清算過(guò)程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實(shí)施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監管部門(mén)批準，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監管部門(mén)批準，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進(jìn)行投資。
（五）監管部門(mén)規定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應當同時(shí)符合以下條件：
（一）近兩年無(wú)違法、違規不良記錄。
（二）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿(mǎn)足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營(yíng)業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動(dòng)：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監管部門(mén)規定不得從事的其他活動(dòng)。
融資性擔保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。
第四章 經(jīng)營(yíng)規則和風(fēng)險控制
第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規范的業(yè)務(wù)操作規程，加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風(fēng)險官。首席合規官、首席風(fēng)險官應當由取得律師或注冊會(huì )計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規則和企業(yè)會(huì )計準則等要求，建立健全財務(wù)會(huì )計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個(gè)被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門(mén)另行制定。
監管部門(mén)可以根據融資性擔保公司責任風(fēng)險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實(shí)行風(fēng)險分類(lèi)管理，準確計量擔保責任風(fēng)險。
第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關(guān)信息并有權對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。
第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門(mén)的規定，將公司治理情況、財務(wù)會(huì )計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權人。
第五章 監督管理
第三十六條 監管部門(mén)應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時(shí)向監管部門(mén)報送經(jīng)營(yíng)報告、財務(wù)會(huì )計報告、合法合規報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監管機構提交的各類(lèi)文件和資料，應當真實(shí)、準確、完整。
第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門(mén)報告資本金的運用情況。
監管部門(mén)應當根據審慎監管的需要，適時(shí)提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監管部門(mén)根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專(zhuān)項資料，或約見(jiàn)其董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。
監管部門(mén)認為必要時(shí)，可以向債權人通報所監管有關(guān)融資性擔保公司的違規或風(fēng)險情況。
第四十條 監管部門(mén)根據監管需要，可以對融資性擔保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門(mén)的要求提供有關(guān)文件、資料。
現場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時(shí)，應當立即采取應急措施并向監管部門(mén)報告。
第四十二條 融資性擔保公司應當及時(shí)向監管部門(mén)報告股東大會(huì )或股東會(huì )、董事會(huì )等會(huì )議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會(huì )中介機構進(jìn)行年度審計，并將審計報告及時(shí)報送監管部門(mén)。
第四十四條 監管部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監管部門(mén)應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監管情況。
監管部門(mén)應當及時(shí)向融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務(wù)等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議的指導。
第四十七條 征信管理部門(mén)應當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢(xún)相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責任
第四十八條 監管部門(mén)從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。
第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關(guān)法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關(guān)法律、法規未作處罰規定的，由監管部門(mén)責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以取締并處罰；擅自在名稱(chēng)中使用融資性擔保字樣的，由監管部門(mén)責令改正，依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規定執行，具體實(shí)施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議備案。
第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實(shí)施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
